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特許保險學會受規管財務規劃文憑（ CII Diploma of Regulated Financial Planning ）是由英國特許保險學會（ Chartered Insurance Institute , CII ）頒發的專業資格證書，旨在提供財務規劃方面的深入知識和技能。獲得這個文憑表明持有人已通過一系列考試，掌握了財務規劃的基本原則和實踐，包括投資、退休規劃、保險和稅務等領域。此資格證書符合英國 Financial Conduct Authority ( FCA ) […]

共同申報標準（ Common Reporting Standard , CRS ） 這是一項由經濟合作與發展組織（ OECD ）制定的國際標準，用於自動交換金融賬戶信息。CRS要求金融機構收集並報告非居民賬戶持有人的信息，然後由各國稅務機關之間交換這些信息。這項標準的目的是打擊國際避稅和稅務欺詐行為，促進稅務透明度和合規性。在英國，HMRC 負責實施 CRS ，確保金融機構按照規定收集和報告相關賬戶信息。這有助於全球稅務機關有效追蹤跨國資金流動。超過100個地區已簽署 CRS，當中包括英國、香港及中國。 相關影片:📺 英國報稅 Self Assessment (1) :

差價合約（CFD，Contracts for Difference）是一種衍生產品，一種允許你賺取資產價格變動差價的交易方式。當你買入或賣出CFD時，你並不真正擁有這個資產，而是與經紀人之間達成一個合約，約定當資產價格變動時，你可以賺取（或需要支付）這個變動的價差。 而現時英國稅制 (2024/25)，CFD 的收益通常需要繳納資本利得稅（ Capital Gains Tax ， CGT ），損失也可以計入資本虧損（ Capital Loss ）。要注意 CFD 是高風險產品。由於槓桿作用，市場價格小幅變動可能會導致較大的虧損。有統計數據顯示，70%以上的散戶投資者交易差價合約時虧損。

公司債券：這是一種由公司發行的債務證券，用來籌集資金。當投資者購買公司債券時，實際上是借錢給該公司，並在一定時間內按約定的利率獲得利息。到期時，公司會歸還債券的面值。公司債券的風險和收益通常介於政府債券和股票之間，較高的利率反映了投資者承擔的信用風險，即公司可能無法償還本金或利息的風險。

活期賬戶或往來戶口（Current Account）是一種銀行賬戶，主要用於日常金融活動，如支付賬單、購物和薪水存入。你可以隨時從賬戶中取款或存款，沒有固定的限制。這類賬戶提供了便捷的存取款方式，並且通常附帶多種金融服務如借記卡（ Debit Card ）。這使你可以方便地進行支付和取現。此外，你還可以設置自動扣款（Direct Debit）和常設指示（Standing Order）來自動支付定期賬單或轉賬。 Current Account 一般不提供利息或只提供很低的利息，因為它們主要用於資金的靈活存取，而不是儲蓄。 相關影片:📺 英國銀行戶口全攻略：選擇最佳往來戶口的秘訣📺 聰明的儲蓄方式：英國銀行戶口錢罌功能(Pot)全揭秘！🍯📺 8個iFast Global Bank戶口值得留意的資料🧮 英國銀行🏦📺 [英國理財] 錢放哪裡 (2)

確定給付制（DB） 退休金，有時稱為最終工資退休金（ Final Salary Pension ），為您提供有保障的終身收入，該收入通常每年都會增加，以保護您免受通貨膨脹的影響。當您去世時，它也可能會繼續以較低的利率支付給您的伴侶。 另一種退休金制度是 Defined Contribution Pension (DC)。

確定提撥制 (DC) 退休金是您建立的儲蓄基金。這些資金會用於投資，並在你退休時提供退休收入。您可以在到達退休年齡之後使用並按照您的意願使用（取決於您的計劃允許的情況）。 DC 退休金可能屬於您的工作退休金計劃或個人退休金計劃。自行投資個人退休金 SIPP 是屬於DC的一種。這種計劃適合那些希望在退休金管理上有更多靈活性和控制權的人士，但也需要承擔一定的投資風險。 另一種退休金制度是 Defined Benefit Pension (DB)。 相關影片:📺【稅年完結前最後衝刺】 無工作也可享自主投資個人退休金(SIPP)稅務優惠📺 累積退休金年額提高可免稅供款? 供返前3年? SIPP

數位銀行（ Digital Bank ）是一種主要通過網絡和移動應用提供銀行服務的金融機構，通常沒有傳統的實體分行。這些銀行利用現代技術提供便捷、高效的金融服務，並且通常具有較低的運營成本，能夠給予客戶更仕的利息。 在英國比較著名的 Digital Bank 有 Starling Bank ， Monzo ， Kroo ， Monese ， Zopa 等。 相關影片:📺

DCNI（Direct Collection of National Insurance）是英國國家保險（National Insurance）的一種特定收費方式適用於受聘於沒有 PAYE 責任的僱主的僱員。讓他們能夠直接向英國稅務海關總署（ HMRC ）繳納國家保險費，而不是由僱主代扣代繳。扣除額在年內每季徵收一次。 相關影片:📺 [在英國打香港工] 在英國報香港工作收人NI部份 (1) – 程序概覽📺 在英國打香港工 Playlist

DPNI（ Direct Payment of National Insurance ）是英國國家保險（ National Insurance ）的一種特定繳納方式，適用於自僱人士、海外工作者或其他特殊情況下，要求個人直接向英國稅務海關總署（ HMRC ）繳納國家保險費，而不是由僱主代扣代繳。 相關影片:📺 [在英國打香港工] 在英國報香港工作收人NI部份 (1) – 程序概覽📺 在英國打香港工 Playlist